Wealth
Votre argent, lu dans le relevé de n’importe quelle banque. Sans accès bancaire.
Wealth lit le relevé que votre banque vous fournit déjà — CSV, Excel, PDF, MT940, CAMT, OFX ou QIF —, reconnaît les colonnes de lui-même et vous montre ce qu’il a lu avant d’ajouter quoi que ce soit. Vous obtenez ensuite vos dépenses par catégorie, une prévision des prochains mois, des budgets et vos placements, le tout conservé sur votre Mac.
Donnez-lui un relevé
Choisissez un fichier sur la page Wealth, ou envoyez-le-vous par iMessage. N’importe quelle banque, n’importe quelle période — une année entière d’historique convient. Une capture d’écran de votre app bancaire fonctionne aussi.
Vérifiez ce qu’il a lu
Vous voyez les opérations, le compte auquel elles appartiennent et chaque hypothèse qu’il a faite avant de cliquer sur Importer. Rien n’est ajouté sans vous.
Voyez où va l’argent et ce qui arrive
Les dépenses par catégorie sur n’importe quelle période, les paiements réguliers appris à partir de votre historique, et le solde prévu pour les un à trois prochains mois.
Ce que vous obtenez
Toute banque, tout format
CSV, Excel, PDF, MT940, CAMT.053, OFX et QIF. Pas de modèle ni de correspondance de colonnes : il reconnaît lui-même les colonnes, les dates, les signes et la devise. Testé sur de vrais relevés PDF d’İş Bankası. Un PDF doit contenir du texte ; une image scannée est refusée avec un message clair.
Captures d’écran, lues sur votre Mac
Une capture d’écran de votre app bancaire ou de carte est lue sur votre Mac avec la reconnaissance de texte d’Apple et n’est jamais envoyée ailleurs. Les opérations vont dans la liste de vérification ; un solde attend que vous l’appliquiez à un compte.
Des dépenses lisibles
Catégories automatiques, graphique par catégorie, et entrées et sorties mois par mois — pour un mois, les 3, 6 ou 12 derniers, ou une année entière. Changez une fois la catégorie d’un commerçant, et elle reste.
Une prévision tirée de votre propre historique
Il apprend ce qui revient chaque mois — loyer, prêts, assurances, abonnements, salaire — et liste les un, deux ou trois prochains mois avec le solde du compte après chaque paiement. Il vous prévient lorsqu’un compte devrait passer sous zéro, et vous pouvez ajouter les paiements que vous prévoyez.
Budgets
Une limite mensuelle par catégorie, avec un message à 80 % et un autre à 100 % — pas un rappel chaque jour.
Abonnements et prélèvements inhabituels
Le même commerçant et le même montant chaque mois sont listés comme un abonnement. Le même prélèvement deux fois le même jour, ou un montant bien au-dessus de l’habituel, est signalé comme « à regarder ».
Les placements sur leur propre page
Actions, ETF, or et crypto : ce qu’ils valent aujourd’hui, ce que vous avez investi, et le gain ou la perte. L’export des transactions de Trade Republic est lu directement ; les cours sont mis à jour lorsque c’est possible.
Les prêts, calculés
Saisissez trois des quatre valeurs — montant, taux, durée et mensualité — et la quatrième est calculée. Vous voyez le capital restant dû, le mois de fin de remboursement et le coût total.
Tous les comptes dans un seul solde
Comptes courants, d’épargne, de carte et de placement réunis, affichés dans l’une des 15 devises. Chaque montant conserve sa devise ; la conversion utilise les taux quotidiens de la BCE.
Indications fiscales pour l’Allemagne
Une fois votre pays choisi, les opérations susceptibles de compter pour votre déclaration reçoivent une courte indication, et un clic exporte l’année pour votre conseiller fiscal. De simples indications — jamais un conseil fiscal.
Ce qu’il lit
Le relevé que votre banque vous fournit déjà.
Wealth ne se connecte jamais à votre banque et ne demande jamais votre mot de passe bancaire. Vous lui donnez un fichier de relevé ou une capture d’écran ; il le lit sur votre Mac, le place sur le bon compte et attend que vous cliquiez sur Importer.
Placements
Ce que vous détenez, et ce que cela vaut aujourd’hui.
Saisissez vous-même vos actions, ETF, votre or ou vos cryptos, ou importez l’export des transactions de Trade Republic et laissez-le calculer les parts et le prix de revient moyen. Une position sans cours actuel compte pour ce que vous avez payé — jamais pour une valeur inventée.
Dans la bêta, encore à l’épreuve
Trois fonctions sont développées et peuvent être activées, mais n’ont pas encore tourné assez longtemps sur de vraies boîtes aux lettres pour que nous les promettions : les relevés récupérés dans les e-mails de votre banque, les e-mails d’alerte bancaire qui mettent à jour un compte, et les dépenses Apple Pay via un Raccourci iPhone configuré une fois. Considérez-les comme des extras. L’import d’un relevé par vos soins ne dépend d’aucune d’elles.
Ce que Wealth ne fait pas
Il ne se connecte pas à votre banque, ne paie rien et ne déplace pas d’argent. Il ne lit pas les PDF scannés composés uniquement d’images — une capture d’écran fonctionne à la place. Il ne donne pas de conseil fiscal ; c’est votre conseiller qui décide. Et il fonctionne sur votre Mac : vos chiffres ne sont donc pas stockés sur un serveur chez nous.